Vsebina članka:
- Zmanjšanje povpraševanja po avtomobilskih zavarovanjih
- Stanje z vodilno zavarovalnico v Ukrajini
- Vozniki brez zavarovalne pomoči
- Pravni nasvet
- Problemi organizacije dela zavarovalnic
- Kako spremeniti situacijo
Kljub zakonsko določenim kaznim za voznike, ki niso sklenili pogodbe o avtomobilskem zavarovanju, se je leta 2018 število zavarovanih lastnikov avtomobilov v Ukrajini močno zmanjšalo.
Kot rezultat preučevanja statistike prometnih nesreč od začetka leta so analitiki opozorili na dejstvo, da v tretjini nesreč vsaj eden od voznikov ni imel zavarovalnih dokumentov.
Dvomljivo "superiornost" na tem področju ima glavno mesto. V regiji Odesa in Harkov je dva do trikrat manj nezavarovanih lastnikov.
Zmanjšanje povpraševanja po avtomobilskih zavarovanjih
V skladu z zakonom, če se med pregledom vozila izkaže, da voznik nima zavarovalnih dokumentov, mora plačati globo v višini 850 UAH. Če pride do nesreče po krivdi nezavarovanega lastnika avtomobila, je dolžan plačati odškodnino za sklad MTIBU.
Zdi se, da je besedilo jasno, položaj je enak: avtomobil je treba zavarovati. Toda v nasprotju z veljavno zakonodajo in kaznimi povpraševanje po obveznem avtomobilskem zavarovanju v Ukrajini v začetku tega leta kaže na hitro upadanje.
Po statističnih analizah ministrstva za notranje zadeve je število glob za upravljanje vozila brez obvezne zavarovalne police začelo naraščati ne včeraj. Statistični podatki so že leta 2017 opozorili na dejstvo, da se je število lastnikov avtomobilov brez zavarovalnih polic močno povečalo. Ta trend se je v letu 2018 okrepil.
Zaskrbljeni zaradi razmer so poslanci poskušali sprožiti temo povečevanja glob za brezvestne lastnike avtomobilov, ki nimajo zavarovanja. Vendar je treba razumeti, da globa ni način reševanja vzroka za nastalo situacijo. Seveda, če je znesek globe smešno majhen, se bodo vedno našli državljani, ki se bodo odločili prihraniti denar na pogodbi z zavarovalnico. Toda 850 grivna ni tako majhna količina.
Vzroki za strm upad povpraševanja po zavarovanju so zato drugačni od poskusov prihranka pri sklenitvi pogodbe. Iz katerega razloga ukrajinski vozniki zavrnejo zavarovanje?
Stanje z vodilno zavarovalnico v Ukrajini
V začetku letošnjega poletja so ukrajinski mediji aktivno krožili informacije, da je bilo enemu od vodilnih podjetij v državi "Dominanta", ki se je takrat ukvarjalo z avtomobilskim zavarovanjem, odvzeta licenca, saj je bila družba v stečaju. Takrat je družba z lastniki avtomobilov z lastniki avtomobilov sklenila nič manj kot 300 tisoč zavarovalnih pogodb.
Ljudje, ki imajo avtomobilsko zavarovanje, ki spoštuje zakon, se soočajo s situacijo, ko so pisarne "Dominante" zaprte, uslužbenci organizacije odpuščeni in popolnoma ni jasno, kam naj gredo, če je treba prejeti plačilo kot rezultat Nesreča.
Leta 2013 je bila Dominanta najbolj obetavna zavarovalnica v državi. Rekli so, da zavarovalnice Dominenta svoj uspeh dolgujejo Sergeju Arbuzovu, takratnemu šefu Narodne banke Ukrajine.
Vozni park NBU in potnike ukrajinskih železnic je zavarovala izključno Dominanta. Toda po dogodkih leta 2014 so se zadeve zavarovalnice začele hitro poslabšati.
Leta 2015 se je postavilo vprašanje o izključitvi »Dominanta« s seznama članov UTSB, kjer se nahajajo vse zavarovalne organizacije v državi, torej družba, ki se že takrat imenuje »hodil po robu«. Do leta 2018 so se razmere končno oblikovale in končale s postopkom razglašenega stečaja.
V začetku leta 2018 je revija Insurance Tor objavila informacijo, po kateri je Dominanta leta 2017 sklenila zavarovalne pogodbe s prebivalstvom za skupno približno 164 milijonov UAH zavarovalne premije.
Konec marca 2018 je MTIBU objavil še en kazalnik - v tem času je družba sklenila 287 tisoč zavarovalnih pogodb. Po statističnih podatkih sta na vsakih sto pogodb dva zavarovalna primera, za vsakega od njih je povprečni znesek plačila 17 tisoč grivna, kar je približno 98 milijonov grivna. Trenutno zavarovalnice takih sredstev nimajo.
Vozniki brez zavarovalne pomoči
Ker zavarovalnica ne more izpolniti svojih finančnih obveznosti, začne veljati zakon, po katerem MSTBU prevzema obveznosti za plačila zavarovanja. To dejansko pomeni, da bo moral lastnik avtomobila na izpolnitev zavarovalne obveznosti počakati vsaj dve do tri leta.
Ta situacija ne more biti sprejemljiva, saj je treba popravilo vozila izvesti brez zamud in zamud, sicer avto začne drastično izgubljati kakovost in padec cene. Vsak mesec je zamuda pri popravilih nov udarec za denarnico lastnika avtomobila.
Da bi pospešili postopek odplačevanja obveznosti "Dominantnega" MTIBU, je bila Vrhovni radi predstavljena revidirana različica zakona o obveznem zavarovanju. Projekt vključuje naslednje spremembe:
- poenostavitev postopka prijave zavarovalnih primerov v skladu s sklenjeno pogodbo;
- poenostavitev postopka razglasitve insolventnosti zavarovalnice;
- poenostavitev postopka za pridobitev zavarovalnega nadomestila.
Žal postopek obravnave predlaganih sprememb zakona poteka izjemno počasi.
Pravni nasvet
Odvetniki poudarjajo, da postopek stečaja zavarovalnice odlikujejo naslednje pomembne točke:
- ko je zavarovalnica v stečaju, se vse pogodbe z njim štejejo za samodejno prekinjene;
- stranke podjetja lahko prejmejo določen odstotek že plačanega zneska po zavarovalni pogodbi;
- če se je zavarovalni dogodek zgodil pred razglasitvijo podjetja v stečaju, je treba škodo, ki mu je nastala, povrniti zavarovancu.
Potem ko je zavarovalnica uradno razglašena v stečaju, se nove pogodbe z njo ne sklepajo več, obstoječe pogodbe pa se lahko v šestih mesecih prenesejo na drugo družbo.
Če se je nesreča zgodila po razglasitvi podjetja v stečaju, škode nihče ne bo povrnil.
Problemi organizacije dela zavarovalnic
Na gospodarske težave z ukrajinskimi zavarovalnicami na zadržanost lastnikov avtomobilov do nakupa zavarovalnih polic vplivajo tudi številni drugi dejavniki.
Na primer, ne tako dolgo nazaj so varnostne službe več ukrajinskih zavarovalnic identificirale skupino, ki se je v zadnjih nekaj letih ukvarjala z goljufijami v številnih zavarovalnicah.
Prevaranti, ki so izkoristili dogovarjanje z uradniki in strokovnjaki podjetij, so se ukvarjali z registracijo ponarejenih dokumentov o prometnih nesrečah in vlaganjem fiktivnih zahtevkov za plačilo zavarovanja.
Pri delu samih zavarovalnic ne gre vse gladko. Nepripravljenost za zavarovanje avtomobilov, starejših od 10 let, zavrnitev sklenitve zavarovalne pogodbe za starejše voznike in voznike začetnike - vse to je med ukrajinskimi lastniki avtomobilov ustvarilo stabilno predstavo o zavarovalnici kot neuporabni organizaciji, pri kateri morate položiti sredstva, in V primeru nesreče je težko čakati na pomoč zavarovalnic, če sploh ne.
Vse to sistematično ustvarja stabilen odnos voznikov do zavarovalnic in njihovih dejavnosti, močan padec povpraševanja po zavarovalnih policah pa nedvomno dokazuje tak odnos.
Kako spremeniti situacijo
Da množična zavrnitev zavarovanja ne bi dobila plazovite lestvice, je očitno, da povečanje globe zaradi pomanjkanja zavarovalne police ni dovolj. Država mora poskrbeti za dvig zaupanja državljanov v zavarovalnice.
Za to ima lahko pomembno vlogo pravočasna finančna in ekonomska revizija delujočih zavarovalnic in stalen nadzor nad njihovimi dejavnostmi, da pravočasno preprečimo situacije, v katerih se znajdejo stranke razvpite "Dominante".
Tudi ureditev cenovne politike zavarovalnic in zakoni, ki zagotavljajo pravočasno izpolnjevanje zavarovalnih obveznosti, bi morali imeti pozitivno vlogo v procesu normalizacije stanja z zavarovalništvom.
Vsaka storitev bo zahtevana, če deluje v obojestransko korist. Izvajanje zavarovanja avtomobilskih vozil ni nobena izjema. Če se nenadoma začne pojavljati množična zavrnitev storitve, ne glede na to, da jo državne strukture aktivno spodbujajo, to pomeni le eno: treba je pregledati mehanizme njenega delovanja in razumeti vzroke težave.
Pravilna in pravočasna vzpostavitev normalnega delovanja avtomobilskega zavarovanja je edini način za normalizacijo razmer.
